Puede ser frustrante luego de tantas horas de trabajo y recibir el cheque a final de semana, ver la cantidad de dinero que nos quitan en impuestos. ¿No cree que debería haber una solución para que esto no suceda, al menos con una parte del dinero? Pues sí la hay.
¿Ha escuchado la palabra DEFERIR? Pues es como posponer, en este caso, sus impuestos. Es un método que tiene al alcance cada persona con un número de seguro social válido en los Estados Unidos para evitar pagar ahora impuestos sobre parte de sus ganancias. En pocas palabras, ahorre para su retiro, y el IRS le quitará menos taxes e incluso le dará créditos extras en algunos casos.
¿Cómo funciona? Pues creando una cuenta de retiro independiente. Existen varias y la más conocida es por sus siglas en inglés: IRA (Individual Retirement Account). Con este tipo de cuentas de ahorros podrá tener para su retiro el dinero que el seguro social NO le ofrece.
La administración del Seguro Social admite en su sitio que el dinero que usted recibirá una vez retirado corresponde solamente al 40% de los ingresos que tenía antes de retirarse. Por eso pregunto: ¿De dónde usted piensa recibir el 60% que necesita para vivir?
Pues una de las soluciones más comunes es invertir en su retiro. Le ayudará a pagar lo que el seguro social no cubre, y también recibir más dinero en su reembolso a la hora de sus taxes hoy. Sí, puede “matar dos pájaros de un tiro”.
Un pequeño ejemplo, si usted decide guardar (OJO: NO es una cuenta de ahorro común en su banco) para su retiro en una de estas cuentas, unos mil dólares, el IRS generalmente le devolverá $200 dólares extras. Quiere decir que aún tiene sus mil guardados y ya recibe $200 de beneficios. Si son dos mil, recibirá unos $400 extras, y así en lo sucesivo, hasta alcanzar el máximo que puede guardad que depende de su situación particular.
¡Y esta a tiempo para esta temporada! Solo tiene que actuar ANTES del 15 de abril aún si ya hizo su declaración de impuestos.
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